Trái phiếu ngân hàng Á Châu và những điều quan trọng cần biết

Trái phiếu ngân hàng Á Châu là một trong những sản phẩm trái phiếu ngân hàng thu hút nhất hiện nay do được đánh giá cao về tính an toàn và ổn định. Tuy nhiên, nhà đầu tư vẫn cần trang bị cho mình những kiến thức quan trọng trước khi đầu tư trái phiếu ACB.

Sơ lược về trái phiếu ngân hàng Á Châu – ACB

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ( ACB – Asia Commercial Joint Stock Bank) là một trong những ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam, với độ phủ khắp các tỉnh thành và lượng khách hàng rất lớn. 

Trái phiếu ngân hàng Á Châu là chứng khoán nợ do Ngân hàng TMCP Á Châu phát hành nhằm huy động vốn trong thời gian ngắn, phục vụ các hoạt động kinh doanh, đầu tư của ngân hàng. Với góc nhìn nhà đầu tư thì trái phiếu ACB là một sự lựa chọn hấp dẫn cả về khả năng sinh lời và mức độ rủi ro thấp.

Trong năm 2021, Ngân hàng ACB đã phát hành nhiều đợt trái phiếu với chính sách khác nhau, tùy thuộc vào từng đợt. 

– Đợt 1 phát hành vào tháng 5/2021 với tổng giá trị trái phiếu riêng lẻ lên tới 2000 tỷ đồng. Trong đó, mệnh giá là 1 tỷ đồng/trái phiếu, lãi suất 4%/năm và kỳ hạn 2 năm. Mặc dù là trái phiếu không chuyển đổi, không tài sản đảm bảo, không kèm chứng quyền và không phải nợ thứ cấp của ACB, nhưng đã có 2 công ty chứng khoán mua lại toàn bộ trái phiếu đợt 1 của ACB.

– Đợt 2 phát hành trái phiếu với tổng giá trị 4000 tỷ đồng, mệnh giá 1 tỷ đồng/trái phiếu. Vẫn là trái phiếu không đảm bảo, không kèm chứng quyền, không có khả năng chuyển đổi thành cổ phần và không phải nợ thứ cấp. Tuy nhiên, lãi suất cố định tăng lên mức 6,7%/năm.

– Đợt 3 phát hành trái phiếu với tổng giá trị 3000 tỷ đồng, chia thành 6 giai đoạn với mức lãi suất được quyết định bởi thị trường và nhu cầu của nhà đầu tư. Về mệnh giá và loại hình trái phiếu thì không có gì thay đổi so với 2 đợt trước.

Mới đây, ACB tiếp tục phát hành 1000 tỷ đồng trái phiếu kỳ hạn một năm với lãi suất cố định 2,45%/năm, trả lãi một lần (Ngày phát hành và ngày đáo hạn lần lượt là 20/12/2021 và 20/12/2022) và phát hành 500 tỷ đồng trái phiếu kỳ hạn hai năm, lãi suất 3,1%/năm.

Ưu nhược điểm của Trái phiếu ngân hàng Á Châu

1. Ưu điểm của trái phiếu ACB

Không phải ngẫu nhiên mà trái phiếu ACB lại thu hút nhà đầu tư từ doanh nghiệp tới cá nhân như vậy. Đó là bởi sản phẩm chứng khoán này sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội như:

• Được phát hành bởi chủ thể uy tín, là một trong top ngân hàng hàng đầu Việt Nam.
• Ngân hàng là loại hình doanh nghiệp đặc biệt, rất khó xảy ra tình trạng phá sản, bùng nợ như những doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh thông thường. Điều này giúp nhà đầu tư yên tâm về vấn đề rủi ro vỡ nợ.
• Trường hợp hi hữu, nếu ACB phá sản thì trái chủ vẫn được ưu tiên thanh toán, sau đó mới tới các cổ đông.
• Lãi suất ổn định cao hơn so với gửi tiết kiệm.
• Kỳ hạn trái phiếu ACB thường khá ngắn, chỉ từ 2-3 năm, tính thanh khoản cũng rất cao, nên nhà đầu tư không lo bị chôn vốn.

2. Nhược điểm của trái phiếu ACB

Nguyên tắc chung trong đầu tư chứng khoán là rủi ro càng cao cơ hội càng lớn và ngược lại. Trái phiếu ACB cũng không nằm ngoài quy luật đó.

So với trái phiếu của các doanh nghiệp thông thường thì lãi suất của trái phiếu ACB không quá hấp dẫn. Thậm chí có thể nói là khá thấp. Do vậy, đây không phải là kênh đầu tư thích hợp cho những ai đặt mục tiêu lợi nhuận lớn.

Đặc biệt, không phải nhà đầu tư nào cũng có thể tiếp cận với Trái phiếu ngân hàng Á Châu. Thông thường, các công ty chứng khoán, các tổ chức lớn sẽ mua lại toàn bộ trái phiếu của ngân hàng này ngay khi nó vừa phát hành.

Nói tóm lại, trái phiếu ACB là sự lựa chọn dành cho những ai mong muốn có một khoản lợi nhuận ổn định hàng tháng mà không cần lo lắng tới các nguy cơ rủi ro./.