Có nên mua trái phiếu ngân hàng hay không?

Có nên mua trái phiếu ngân hàng hay không là băn khoăn chung của nhiều nhà đầu tư, nhất là những người mới tham gia vào thị trường trái phiếu. Để trả lời câu hỏi này, chúng ta cần hiểu rõ khái niệm, đặc trưng và rủi ro của trái phiếu ngân hàng.

Tìm hiểu về trái phiếu ngân hàng

1. Khái niệm trái phiếu ngân hàng

Trái phiếu ngân hàng là chứng khoán ghi nhận nghĩa vụ trả nợ của ngân hàng phát hành đối với nhà đầu tư sở hữu trái phiếu. Nói cách khác, đây là loại trái phiếu do ngân hàng phát hành nhằm huy động nguồn tiền của các tổ chức, cá nhân để phục vụ cho hoạt động của ngân hàng.

Có thể nói, phát hành trái phiếu là một kênh huy động vốn hiệu quả, song song với hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống. Với nhà đầu tư thì trái phiếu ngân hàng là sản phẩm đầu tư mang lại lợi suất ổn định và an toàn.

2. Đặc trưng của trái phiếu ngân hàng

– Tổ chức phát hành là các ngân hàng nhằm huy động vốn lớn trong thời gian ngắn. Việc phát hành phải tuân theo quy định của pháp luật và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 

– Nhà đầu tư mua trái phiếu ngân hàng cần có tài khoản lưu ký tại ít nhất một công ty chứng khoán; Có tài khoản thanh toán tại 1 ngân hàng (tốt nhất là tài khoản tại ngân hàng mua trái phiếu; Số dư trong tài khoản lớn hơn hoặc tối thiểu là bằng 1 trái phiếu của ngân hàng đó;

– Quy định về khối lượng, lãi suất… của trái phiếu ngân hàng do ngân hàng phát hành đưa ra theo từng đợt riêng. Một số đợt phát hành chỉ dành cho doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của đơn vị, không phổ biến rộng rãi cho nhà đầu tư nhỏ lẻ.

– Nhà đầu tư mua trái phiếu ngân hàng tại chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành, hoặc trên sàn chứng khoán, hoặc tại các công ty môi giới chứng khoán.

– Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư cần chuẩn bị CMND/CCCD, số vốn tương ứng lượng trái phiếu cần mua. Các giấy tờ, thủ tục còn lại sẽ có nhân viên môi giới hoặc nhân viên của ngân hàng tư vấn, hỗ trợ.

Có nên mua trái phiếu ngân hàng?

Trước hết, phải khẳng định rằng trái phiếu là một kênh đầu tư tài chính thu hút nhiều sự quan tâm, nhờ ưu thế về mức lợi suất cao và độ rủi ro thấp. Đặc biệt, trái phiếu ngân hàng càng được ưa chuộng nhờ cân bằng được cả hai ưu thế trên.

Cụ thể, so với trái phiếu chính phủ hoặc tiền gửi tiết kiệm, lợi suất của trái phiếu ngân hàng cao hơn. Trong khi so với cổ phiếu và một số sản phẩm tài chính online khác (như ngoại hối, tiền ảo…) thì trái phiếu ngân hàng lại an toàn hơn hẳn.

Đặc biệt, tại Việt Nam, các ngân hàng hoạt động dưới sự giám sát chặt chẽ của chính phủ, chịu sự ràng buộc của hệ thống pháp luật chặt chẽ. Việc phát hành, giao dịch trái phiếu cũng đều phải tuân theo quy định cụ thể. Do đó, sẽ tránh được nguy cơ bị “bùng nợ” cho nhà đầu tư. Đây là một nguy cơ dễ gặp nếu nhà đầu tư tự mua trái phiếu của các doanh nghiệp không được thẩm định, đánh giá. Nhất là trái phiếu chưa niêm yết thì độ rủi ro càng cao.

Nói tóm lại, có nên mua trái phiếu ngân hàng hay không tùy thuộc vào sở thích, mục tiêu lợi nhuận mong muốn của từng người. Bạn có thể tham khảo thêm ý kiến của các chuyên gia uy tín trong lĩnh vực môi giới chứng khoán để mang lại hiệu quả đầu tư tối ưu nhé./.