Chứng chỉ quỹ là gì?

Bên cạnh cổ phiếu và trái phiếu thì chứng chỉ quỹ cũng là một sản phẩm đang nhận được rất nhiều sự quan tâm của giới đầu tư tài chính. Tuy nhiên, chứng chỉ quỹ là gì và có nên mua chứng chỉ quỹ hay không vẫn còn là một vấn đề mơ hồ với số đông hiện nay.

Tìm hiểu chứng chỉ quỹ là gì?

Theo điều 4, luật chứng khoán 2019: Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với phần vốn góp của mình vào quỹ đại chúng hay còn gọi là quỹ mở.

Quỹ đại chúng hay quỹ mở chính là quỹ do nhiều người cùng góp vốn để tham gia đầu tư vào các hạng mục khác nhau như chứng khoán, bất động sản, các doanh nghiệp có tiềm năng… Lợi nhuận thu được sẽ chia cho các nhà đầu tư theo tỷ lệ góp vốn và mức lợi nhuận cam kết từ trước.

Hiểu nôm na thì tất cả mọi người đều có thể góp vốn cho các quỹ mở như trên thông qua việc mua chứng chỉ quỹ. Các chuyên gia của quỹ sẽ thay mặt người sở hữu chứng chỉ quỹ để ra quyết định đầu tư.

Những vấn đề cần lưu ý khi mua chứng chỉ quỹ

Trước khi rót vốn vào một sản phẩm tài chính nào, bạn cần phải tìm hiểu về sản phẩm đó, ít nhất là ở mức cơ bản. Theo đó, với chứng chỉ quỹ, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

– Không giống như cổ phiếu hay trái phiếu, nhà đầu tư chứng chỉ quỹ sẽ không được trực tiếp ra quyết định đầu tư. Việc này sẽ do các nhà quản lý quỹ chịu trách nhiệm thực hiện.

– Lợi nhuận của nhà đầu tư chính là tiền lời thu được từ hoạt động của quỹ sau khi trừ đi các chi phí. Chi phí cụ thể gồm những gì và hết bao nhiêu sẽ tùy thuộc vào quy định của từng quỹ khác nhau.

– Nhà đầu tư không có quyền can thiệp vào các quyết định của quỹ, bao gồm quyết định rót vốn cho sản phẩm/dự án nào.

– Nhà đầu tư có thể tự do mua, bán, chuyển nhượng chứng chỉ quỹ thông qua các sàn giao dịch chứng khoán hoặc chuyển nhượng tự do.

– Nhà đầu tư có thể rút vốn trước kỳ hạn nếu cảm thấy không yên tâm về quỹ.

Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ?

Chứng chỉ quỹ tuy không mới, song chỉ được phổ biến và được biết đến nhiều hơn trong khoảng một vài năm trở lại đây. Vì vậy mà với phần lớn nhà đầu tư không chuyên thì đây vẫn là một khái niệm khá mới mẻ. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi nhiều người tỏ ra dè chứng đối với sản phẩm này.

Để trả lời cho câu hỏi có nên đầu tư chứng chỉ hay không, bạn cần phải hiểu rõ ưu điểm và hạn chế của nó.

1. Ưu điểm của chứng chỉ quỹ

– Dễ tham gia: Với các kênh cổ phiếu, trái phiếu… bạn sẽ cần phải có một số vốn tương đối mới có thể tham gia đầu tư. Nhưng với chứng chỉ quỹ, bạn có thể bắt đầu chỉ với vài trăm ngàn, thậm chí vài chục ngàn đồng.

– Lợi nhuận cao và ổn định: Nếu lựa chọn đúng quỹ tiềm năng, việc đầu tư hiệu quả thì bạn có thể thu về một khoản lợi nhuận hấp dẫn và ổn định trong thời gian dài.

– Rủi ro thấp: Khi mua chứng chỉ quỹ, nghĩa là bạn đưa tiền của mình nhờ những chuyên gia có kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực tài chính, chứng khoán và giàu kinh nghiệm thay mặt bạn đưa ra các quyết định đầu tư. Vì thế, nguy cơ rủi ro sẽ thấp hơn.

– Tính thanh khoản cao: Nhà đầu tư có thể dễ dàng bán lại chứng chỉ quỹ cho nhà đầu tư khác, hoặc cho chính quỹ (nếu quỹ có chính sách mua lại), nên có thể yên tâm trong trường hợp cần tiền gấp.

– Có pháp luật bảo vệ: Việc thành lập quỹ mở, công ty quản lý chứng chỉ quỹ tại Việt Nam hiện nay đều phải tuân thủ các quy định rất khắt khe và sự kiểm soát chặt chẽ của Nhà nước. Chứng chỉ quỹ cũng là sản phẩm được pháp luật quy định. Do đó, nhà đầu tư có thể yên tâm đưa chứng chỉ quỹ vào danh mục đầu tư của mình.

2. Nhược điểm của chứng chỉ quỹ

– Thứ nhất, do sự phát triển của công nghệ thông tin, nên trên không gian mạng hiện nay vẫn tồn tại một số quỹ đầu tư “không chính thống”, tức là chưa được phép hoạt động, nhưng lại quảng bá hết sức mạnh mẽ. Nếu không cẩn thận, bạn có thể rót nhầm vốn cho những quỹ ảo này và khi gom được một khoản tiền nhất định, những kẻ cầm đầu có thể ôm tiền bỏ trốn.

– Thứ hai, về bản chất thì các quỹ mở huy động tiền của rất nhiều người để mang đi đầu tư vào các sản phẩm, dự án khác nhau và không phải lúc nào việc đầu tư cũng thành công. Bởi thị trường luôn biến động không ngừng và không phải mọi quyết định của chuyên gia đều chính xác.

– Thứ 3, bạn không được tham gia vào các quyết định đầu tư của quỹ mà hoàn toàn phụ thuộc vào đại diện quỹ. 

– Thứ 4, bạn sẽ phải chia sẻ một phần lợi nhuận để chi trả phí quản lý và một số loại phí khác tùy quy định của từng quỹ.

Nhìn chung, chứng chỉ quỹ chắc chắn là một sản phẩm đầy hứa hẹn cho những ai đang mong muốn cải thiện thu nhập của mình. Điều quan trọng nhất là phải lựa chọn đúng chứng chỉ quỹ của các quỹ mở uy tín.

Trên đây là một số thông tin về khái niệm chứng chỉ quỹ là gì và ưu nhược điểm của nó. Hy vọng sẽ hữu ích cho các bạn trong việc xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình./.