Chọn kênh đầu tư theo khẩu vị rủi ro

Lựa chọn kênh đầu tư theo khẩu vị rủi ro là một giải pháp giúp mỗi cá nhân xây dựng được một chiến lược đầu tư phù hợp cho riêng mình nhằm thu được hiệu quả tốt nhất về mặt tổng thể.

Khẩu vị rủi ro là gì?

Khẩu vị rủi ro là một khái niệm quen thuộc trong lĩnh vực đầu tư. Nó được dùng để chỉ mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của cá nhân. Đánh giá khẩu vị rủi ro là một bước quan trọng cần thực hiện trước khi ra quyết định đầu tư, nhằm đảm bảo hiệu quả tối ưu và hạn chế những hệ lụy tiêu cực không mong muốn.

Làm thế nào để xác định khẩu vị rủi ro?

Không có kênh đầu tư nào an toàn tuyệt đối. Vì vậy, bạn cần xác định rõ khả năng chấp nhận rủi ro và các phương án ứng phó khi rủi ro xảy ra để xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp.

Việc xác định khẩu vị rủi ro không hề dễ dàng, nhưng bạn vẫn có thể dựa vào một số tiêu chí sau để có câu trả lời tương đối chính xác nhất:

– Tình trạng hôn nhân: Những người độc thân thường có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn do không phải chịu sự ràng buộc hay áp lực về trách nhiệm với gia đình, con cái.

– Tính cách và cảm xúc: Nếu bạn là người dễ bị căng thẳng khi nhìn thấy sự tăng giảm thất thường ở danh mục đầu tư trong khoảng thời gian ngắn thì bạn phù hợp với những kênh an toàn, ổn định hơn là những kênh rủi ro cao.

– Kiến thức và kinh nghiệm: Đầu tư là một lĩnh vực phức tạp, tỷ lệ nhà đầu tư thành công luôn thấp hơn tỷ lệ nhà đầu tư thất bại. Vì vậy, những người có nhiều kiến thức và kinh nghiệm sẽ có xu hướng sẵn sàng mạo hiểm và chấp nhận rủi ro hơn.

– Thời gian đầu tư: Bạn kỳ vọng thời gian đạt lợi nhuận càng ngắn thì rủi ro càng cao và ngược lại. Nếu bạn chấp nhận danh 5-10 năm cho một khoản đầu tư thì rủi ro thường thấp hơn.

– Lợi nhuận mong muốn: Mục tiêu lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng lớn. 

– Năng lực tài chính: Lượng tiền nhàn rỗi mà bạn có cũng sẽ ảnh hưởng tới khả năng chịu đựng rủi ro. Hãy cân đối tài chính để đảm bảo không ảnh hưởng tới các khoản chi tiêu cần thiết nếu rủi ro xảy ra.

Lựa chọn kênh đầu tư theo khẩu vị rủi ro

Lợi nhuận tiềm năng từ các khoản đầu tư có liên quan trực tiếp đến mức độ rủi ro của khoản đầu tư ấy. Hiện nay, có một số hình thức đầu tư phổ biến tại thị trường Việt Nam với mức độ rủi ro khác nhau mà bạn có thể lựa chọn như gửi tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở, bất động sản, vàng…

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là kênh đầu tư gần như an toàn tuyệt đối bởi các ngân hàng tại Việt Nam phải đáp ứng rất nhiều tiêu chuẩn khắt khe mới có thể hoạt động, đồng thời chịu sự giám sát chặt chẽ của Nhà nước. Rất hiếm có khả năng ngân hàng phá sản và trong trường hợp đó thì Nhà nước cũng sẽ có chính sách đảm bảo quyền lợi cho người dân.

Có nhiều gói tiết kiệm với kỳ hạn và mức lãi suất khác nhau. Thông thường, kỳ hạn dài thì lãi suất cao và kỳ hạn ngắn thì lãi suất thấp. Ngoài rủi ro tín dụng thấp thì gửi tiết kiệm ngân hàng còn có ưu điểm là có thể linh hoạt rút tiền trước kỳ hạn nếu cần sử dụng gấp.

Kênh đầu tư này phù hợp với những ai thích sự an toàn, ổn định, khẩu vị rủi ro thấp.

2. Đầu tư vàng

Vàng là kênh đầu tư truyền thống, rất được ưa chuộng tại Việt Nam cũng như nhiều quốc giá châu Á khác. Tuy nhiên, phần lớn mọi người coi nó là kênh lưu trữ, tích lũy tài sản nhiều hơn là để đầu tư sinh lời.

Muốn thu lời lớn thì vàng thì nhà đầu tư cần bỏ ra số vốn lớn và kiên nhẫn chờ đợi trong thời gian dài. Đây không phải kênh thích hợp để “lướt sóng”, trừ những người thật sự nhạy bén với biến động của thị trường.

Có thể nói, vàng thích hợp với các nhà đầu tư có ngân sách dồi dào và không quá ưa mạo hiểm.

3. Bất động sản

Người thì ngày càng đông lên, trong khi quỹ đất chỉ có giới hạn. Đó là lý do mà đất đai luôn là một trong những tài sản giá trị nhất. 

Đây là kênh đầu tư truyền thống, có từ lâu đời, được nhiều người ưa chuộng nhờ khoản lợi nhuận siêu lớn có thể thu được nếu thành công. Tuy nhiên, nó cũng là kênh tiềm ẩn nhiều nguy cơ và tồn tại những hạn chế nhất định.

Trước hết, để đầu tư bất động sản thì nhà đầu tư cần bỏ ra một số tiền rất lớn và không nhiều người có thể tiếp cận. Do giá trị giao dịch lớn nên tính thanh khoản không cao, việc mua bán gặp khó khăn và tốn khá nhiều thời gian. Bên cạnh đó, tình trạng sốt giá ảo, đất sử dụng sai mục đích, không đảm bảo tính pháp lý, đất bị quy hoạch treo,… cũng đang diễn ra hết sức phức tạp. Nhà đầu tư cần tỉnh táo và thẩm định kỹ càng trước khi xuống tiền nếu không muốn bị lừa hoặc “ăn bánh vẽ”.

4. Quỹ mở

Quỹ mở là kênh đầu tư khá mới đối với thị trường Việt Nam. Hiểu đơn giản là bạn gửi tiền cho một quỹ chuyên nghiệp thay mặt bạn dùng số tiền đó đi đầu tư chứng khoán (hoặc một số kênh khác) và được ghi nhận bằng chứng chỉ quỹ. 

Đây là kênh đầu tư thích hợp với những người không tự tin về kiến thức, kinh nghiệm để trực tiếp đầu tư. Các chuyên gia của quỹ sẽ giúp bạn đánh giá, phân tích và đưa ra quyết định. Mức độ rủi ro của hình thức này tùy thuộc vào việc bạn có lựa chọn đúng quỹ uy tín hay không.

5. Cổ phiếu

Cổ phiếu là một trong những sản phẩm tài chính hot nhất dù không mới. Nhà đầu tư mua cổ phiếu của các công ty cổ phần và sẽ được chia một phần lợi nhuận của công ty đó. Hoặc cũng có thể chuyển nhượng tự do trên sàn giao dịch chứng khoán để thu lời từ biến động thị trường.

Đây là kênh đầu tư thích hợp với những người có khẩu vị rủi ro cao. Bởi lợi nhuận thu được sẽ chịu ảnh hưởng từ cả biến động của thị trường lẫn hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp phát hành.

6. Trái phiếu

Trái phiếu là một loại chứng khoán nợ do Chính phủ, Chính quyền địa phương hay Doanh nghiệp phát hành (người vay tiền) cho nhà đầu tư (người cho vay). Trái phiếu được đánh giá là kênh đầu tư cực kỳ hấp dẫn nhờ hàng loạt ưu điểm nổi trội như: Lợi nhuận lớn hơn tiền gửi tiết kiệm, rủi ro thấp hơn cổ phiếu, không đòi hỏi nhiều vốn như vàng hay bất động sản…

Nhà đầu tư sở hữu trái phiếu sẽ được trả lãi suất cố định bất kể bên phát hành có lãi hay thua lỗ và bất kể thị trường biến động ra sao. Trường hợp bên phát hành dừng hoạt động thì trái chủ cũng sẽ được ưu tiên thanh toán trước. Đặc biệt, hành lang pháp lý về trái phiếu đang ngày càng hoàn thiện với những động thái mạnh mẽ của chính phủ nhằm thanh lọc thị trường.

Có thể nói, trái phiếu là kênh đầu tư thích hợp cho những ai vừa muốn lợi nhuận cao, vừa muốn độ rủi ro thấp. Tất nhiên là vẫn cần thận trọng trong việc lựa chọn trái phiếu để đầu tư nhé.

Trên đây là một số nội dung liên quan tới việc lựa chọn kênh đầu tư theo khẩu vị rủi ro. Hy vọng sẽ hữu ích cho các bạn trong quá trình ra quyết định. Lời khuyên cuối cùng là nếu có thể, hãy kết hợp vài kênh đầu tư để nâng cao hiệu quả và phân tán rủi ro nhé./.