Có nên đầu tư trái phiếu khi không hiểu về tài chính?

Ai cũng hiểu, muốn tối ưu hiệu quả đầu tư thì nền tảng kiến thức là yếu tố đóng vai trò hết sức quan trọng. Vậy khi không hiểu về tài chính thì có nên đầu tư trái phiếu hay không? Hãy cùng tìm đáp án cho câu hỏi trên qua nội dung dưới đây nhé.

Sơ lược về đầu tư trái phiếu

1. Đầu tư trái phiếu là gì?

Đầu tư trái phiếu đơn giản là bỏ tiền mua trái phiếu của một tổ chức/doanh nghiệp nào đó và hưởng lợi tức từ trái phiếu đó theo định mức, kỳ hạn niêm yết trên trái phiếu.

Căn cứ vào tổ chức phát hành thì trên thị trường hiện nay có hai loại trái phiếu, gồm trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp.

2. Phân loại trái phiếu và đánh giá ưu – nhược điểm

– Trái phiếu chính phủ:

Là trái phiếu do Chính phủ phát hành, nhằm mục đích huy động vốn cho các hạng mục chi tiêu của quốc gia. Trái phiếu Chính phủ Việt Nam có ba loại: Tín phiếu Kho bạc, Trái phiếu Kho bạc và Công trái xây dựng Tổ quốc.

Ưu điểm của trái phiếu chính phủ là độ an toàn cao, gần như không có rủi ro. Bởi tiền lãi chi trả cho người dân được trích từ ngân sách. Đồng thời, mua trái phiếu chính phủ cũng có thể xem là một sự ủng hộ đối với công cuộc kiến thiết nước nhà.

Tất nhiên, loại trái phiếu này cũng có nhược điểm. Đó là lãi suất thấp hơn lãi suất của trái phiếu doanh nghiệp; số lượng phát hành có giới hạn và không phải ai cũng có thể mua được.

– Trái phiếu doanh nghiệp:

Là trái phiếu do các công ty cổ phần, công ty TNHH và ngân hàng thương mại phát hành. Mục đích là huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân nhằm phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Tùy theo tiêu chí phân loại mà có rất nhiều loại trái phiếu doanh nghiệp khác nhau. Chẳng hạn như trái phiếu niêm yết, trái phiếu chưa niêm yết; trái phiếu chuyển đổi, trái phiếu ưu đãi, trái phiếu bảo đảm, trái phiếu không bảo đảm…

Ưu điểm của trái phiếu doanh nghiệp là lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm và mức độ rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu. Hạn chế chính là người mua cần đầu tư số vốn khá lớn (trung bình từ 100 triệu đồng trở lên) và không phải mọi doanh nghiệp phát hành trái phiếu đều uy tín. Nhà đầu tư có thể “mất trắng” nếu đặt niềm tin sai chỗ.

Có nên đầu tư trái phiếu khi không hiểu về tài chính?

Đối với trái phiếu chính phủ, nhà đầu tư có thể yên tâm xuống tiền mà không cần phải tìm hiểu nhiều. Bởi các quy định về lãi suất, kỳ hạn, hình thức trả lãi… đều rất rõ ràng. Tiền trả cho nhà đầu tư được trích từ nguồn ngân sách quốc gia theo đúng kỳ hạn ghi trên trái phiếu. Với uy tín của tổ chức phát hành thì nhà đầu tư không có gì phải lo lắng về khả năng chi trả cả.

Mặt khác, với trái phiếu doanh nghiệp, sẽ có khá nhiều vấn đề phức tạp. Lợi suất cao hơn, cũng đồng nghĩa với việc nhà đầu tư sẽ phải “đầu tư” nhiều hơn và đối mặt với nhiều nguy cơ hơn.

Bạn có thể đọc bài Những rủi ro của trái phiếu mà nhà đầu tư cần thuộc nằm lòng để hiểu thêm về các nguy cơ có thể gặp phải khi đầu tư trái phiếu.

Theo các chuyên gia, để có thể đạt được hiệu quả đầu tư tốt nhất và hạn chế rủi ro xuống mức tối thiểu, bên cạnh ngân sách, nhà đầu tư còn cần trang bị cho mình một nền tảng kiến thức nhất định về tài chính, kinh tế và chứng khoán.

Nghe qua thì có vẻ rối rắm, khiến nhiều người lo ngại, e dè. Những chỉ số phản ánh kết quả hoạt động của doanh nghiệp; những đường kẻ, mũi tên xanh đỏ thể hiện sự biến động của thị trường; những thuật ngữ gần giống nhau nhưng không phải là một… chắc chắn sẽ gây bối rối cho bất cứ ai không học tài chính hoặc các chuyên ngành liên quan. Nhiều nhà đầu tư mới chắc hẳn cũng sẽ cảm thấy nản lòng khi đọc tới đây.

Tuy nhiên, thực tế thì có không ít nhà đầu tư đã thành công thu được lợi suất đáng kể từ trái phiếu mà không thật sự hiểu biết về lĩnh vực này. Nếu có nền tảng kiến thức vực chắc, đó sẽ là một lợi thế. Nhưng bạn vẫn có thể đầu tư trái phiếu thành công ngay cả khi không biết đọc báo cáo kinh doanh hay phân tích thị trường dựa vào 2 bí quyết: Nắm được các nguyên tắc cơ bản để lựa chọn trái phiếu hoặc tìm đến chuyên gia tư vấn trái phiếu uy tín.

1. Về nguyên tắc lựa chọn trái phiếu

Với người mới và không có nhiều hiểu biết về tài chính, chứng khoán, hãy ghi nhớ những nguyên tắc sau:

– Lựa chọn trái phiếu được phát hành bởi các doanh nghiệp uy tín, có nhiều năm hoạt động trên thương trường. Tránh doanh nghiệp mới, chưa có chỗ đứng.

– Ưu tiên trái phiếu có tài sản đảm bảo hoặc có ngân hàng bảo lãnh.

– Mua trái phiếu thông qua các công ty có chính sách mua lại (như Tân Việt) để giảm thiểu rủi ro thanh khoản.

– Mua trái phiếu niêm yết sẽ an toàn hơn trái phiếu chưa niêm yết.

– Lựa chọn trái phiếu có mức lãi suất hợp lý so với thị trường. Không chạy theo trái phiếu lãi suất cao bất thường.

2. Về chuyên gia tư vấn đầu tư trái phiếu uy tín

Nếu bạn không có kiến thức chuyên môn và cũng không có nhiều thời gian để tìm hiểu, sự lựa chọn tốt nhất chính là tìm đến các chuyên gia trong lĩnh vực này.

Theo đó, hãy lựa chọn những chuyên gia, tư vấn viên làm việc cho các công ty, tổ chức uy tín, được cấp phép hoạt động giao dịch chứng khoán. Tuyệt đối không kết nối với những “chuyên gia tự xưng” trên mạng.

Những chuyên gia thực sự sẽ thay bạn phân tích thị trường, đánh giá mức độ uy tín và hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp phát hành. Tức đó, tư vấn cho bạn trái phiếu nào thích hợp để đầu tư, giúp bạn tiết kiệm thời gian, công sức và thu được lợi suất cao nhất có thể.

Trên đây là một số thông tin về vấn đề người không hiểu về tài chính có nên đầu tư trái phiếu hay không. Hy vọng thông qua bài viết sẽ giúp các bạn giải đáp được băn khoăn của mình. 

Chúc các bạn thành công!