Mua trái phiếu và gửi tiết kiệm - Đâu là sự lựa chọn tối ưu?

Mua trái phiếu và gửi tiết kiệm đều là hình thức sinh lời hiệu quả, giúp bạn tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi để tạo nên nguồn thu nhập thụ động. Tuy nhiên, nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm lại là một câu hỏi khiến nhiều người băn khoăn. Tham khảo bài viết nay, hy vọng sẽ giúp bạn tìm được câu trả lời cho riêng mình.

Khái niệm trái phiếu và tiết kiệm

– Trái phiếu là một loại chứng khoán ghi nhận nghĩa vụ trả nợ của bên phát hành đối với người sở hữu trái phiếu. Trong đó, bao gồm tiền lãi theo kỳ hạn và tiền gốc khi đáo hạn. Bên phát hành có thể là chính phủ, chính quyền địa phương, ngân hàng hoặc các doanh nghiệp.

– Tiết kiệm ở đây chỉ việc mở một tài khoản hoặc sổ tiết kiệm tại một ngân hàng, gửi vào đó một khoản tiền và hưởng lãi suất do ngân hàng chi trả theo kỳ hạn cam kết. Trong đó, có gửi tiết kiệm không kỳ hạn và gửi tiết kiệm có kỳ hạn (thường là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm…).

So sánh giữa mua trái phiếu và gửi tiết kiệm

1. Về ưu điểm

1.1. Ưu điểm của việc mua trái phiếu

– Trái phiếu rất đa dạng về “chủng loại”, đáp ứng nhu cầu của các nhóm đối tượng khác nhau với những mục tiêu tài chính khác nhau.

– Lãi suất của trái phiếu thường cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm. Trong khi đó, độ an toàn của trái phiếu lại cao hơn so với đầu tư cổ phiếu.

– Lợi tức mà người sở hữu trái phiếu được hưởng không phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của bên phát hành.

– Nhà đầu tư có thể chuyển nhượng trái phiếu thông qua sàn giao dịch bất cứ khi nào không có nhu cầu sở hữu trái phiếu nữa.

1.2. Ưu điểm của gửi tiết kiệm

– Ưu điểm lớn nhất của gửi tiết kiệm chính là độ an toàn cao. Bởi chỉ có ngân hàng hoặc các quỹ tín dụng, quỹ đầu tư được kiểm định kỹ càng, đáp ứng các điều kiện khắt khe mới có thể triển khai dịch vụ tiền gửi tiết kiệm.

– Có nhiều kỳ hạn khác nhau với các mức lãi suất tương ứng. Thông thường, kỳ hạn càng cao thì lãi suất càng cao.

– Có thể gửi tiết kiệm với số tiền nhỏ, không đòi hỏi ngân sách lớn. Do đó, hình thức đầu tư này phù hợp với tất cả mọi người.

2. Về nhược điểm

2.1. Nhược điểm của việc mua trái phiếu

– Trái phiếu thường đòi hỏi nguồn ngân sách khá lớn mới có thể gia nhập sân chơi này. Do đó, không phải ai cũng có thể đầu tư trái phiếu. Bạn cần tích lũy được một số tiền tương đối (thường là từ 100 triệu đồng trở lên).

– Mặc dù được đánh giá an toàn hơn cổ phiếu, nhưng đầu tư trái phiếu vẫn tiềm ẩn những nguy cơ rủi ro nhất định. Điển hình là rủi ro lạm phát (đặc biệt với trái phiếu dài hạn), rủi ro lãi suất, rủi ro tái đầu tư, rủi ro thanh khoản.

– Trái chủ được ưu tiên trả tiền trước cổ đông trong trường hợp doanh nghiệp phát hành ngừng hoạt động. Tuy nhiên, vẫn có khả năng doanh nghiệp phát hành hoàn toàn mất khả năng trả nợ và nhà đầu tư sẽ bị mất tiền.

2.2. Nhược điểm của việc gửi tiết kiệm

– Lãi suất gửi tiết kiệm thấp hơn lãi suất của trái phiếu. Đây là kênh đầu tư an toàn, nhưng lợi suất mang lại thì không có tính đột phá. Tức là không thể giúp người gửi tiết kiệm tăng nhanh tài sản trong thời gian ngắn như đầu tư cổ phiếu, trái phiếu…

– Với tiết kiệm có kỳ hạn, bạn chỉ được thanh toán đủ lãi và gốc khi đến hạn. Trường hợp muốn tất toán trước kỳ hạn, lãi suất sẽ được tính theo mức lãi của tiền gửi không kỳ hạn và mức lãi suất này là rất thấp. Một số trường hợp có thể bị phạt tiền theo quy định của từng ngân hàng.

Nhìn chung, gửi tiết kiệm sẽ phù hợp với những người có số vốn nhỏ, không thích mạo hiểm và không đặt mục tiêu lợi nhuận cao. Trái phiếu sẽ phù hợp với những người có nguồn tiền nhàn rỗi khá lớn, mong muốn cải thiện thu nhập nhanh chóng và sẵn sàng chấp nhận rủi ro ở một mức độ nhất định.

Tóm lại, mua trái phiếu và gửi tiết kiệm đều là sự lựa chọn tốt để luân chuyển dòng tiền, nâng cao thu nhập cho nhà đầu tư. Tùy vào khả năng tài chính và mục tiêu riêng mà mỗi người tự đưa ra quyết định phụ hợp nhé./.