Quản lý tài chính cá nhân như thế nào hiệu quả?

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả chính là mấu chốt để đạt được sự tự do tài chính trong tương lai. Vậy quản lý tài chính cá nhân là gì và làm thế nào hiệu quả tối ưu? Cùng tìm hiểu qua nội dung dưới đây nhé!

Khái niệm quản lý tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân là ứng dụng các nguyên tắc tài chính vào việc quản lý thu chi của cá nhân hoặc gia đình. Trong đó, bao gồm các khoản thu nhập chủ động và thụ động, chi tiêu cho các nhu cầu của cuộc sống và các khoản đầu tư, tích lũy…

Hiểu đơn giản thì đây chính là các nguyên tắc sử dụng đồng tiền sao cho hợp lý nhất, vừa hướng tới sự thoải mái, lại đảm bảo sự chắc chắn cho tương lai.

Tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân

Vài năm trở lại đây, người ta nói rất nhiều tới “tự do tài chính”, nhất là giới trẻ. Song song với việc tối ưu nguồn thu nhập, con người cũng suy nghĩ nhiều hơn đến vấn đề hưởng thụ cuộc sống. Làm thế nào để có thể thoải mái chi tiêu cho những nhu cầu, sở thích riêng mà không cần đắn đo về giá cả, đồng thời vẫn đảm bảo khả năng ứng phó trong các tình huống rủi ro cần dùng lượng tiền lớn… là mục tiêu chung mà nhiều người hướng đến.

Muốn đạt được sự tự do tài chính đó, điều cơ bản nhất chính là phải rèn luyện cho mình kỹ năng quản lý tài chính hiệu quả càng sớm càng tốt.

Có thể kể tới một số ý nghĩa quan trọng mà quản lý tài chính cá nhân mang lại như:

– Giúp các cá nhân hiểu rõ hơn về dòng tiền và tình hình tài chính của mình. Từ đó, sẽ biết được mình có cần điều chỉnh gì về mức chi tiêu và đầu tư, tích lũy hay không.

– Giúp bạn xây dựng các mục tiêu tài chính trong tương lai, bao gồm mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn một cách hợp lý. Có mục tiêu tức là có động lực rõ ràng để nỗ lực làm việc tốt hơn.

– Giúp bạn chủ động tài chính trong mọi trường hợp cần thiết. Theo đó, quản lý tài chính hiệu quả thì bạn sẽ có được một khoản dự phòng các tình huống bất ngờ như bệnh tật, thiên tai, tai nạn…

– Giúp bạn quản lý và hạn chế các khoản nợ. Thực tế, nợ không phải là một vấn đề nghiêm trọng. Hầu hết mọi người đều từng vay nợ, không nhiều thì ít. Tuy nhiên, nếu không quản lý rõ ràng, bạn có thể rơi vào tình trạng ngập chìm trong nợ nần, luôn luôn ở trạng thái vay chỗ này đập vào chỗ kia. Quản lý nợ không tốt dẫn tới bội chi và quan trọng là ảnh hưởng tới uy tín cá nhân.

– Quản lý tài chính tốt sẽ giúp bạn phát triển tài sản của mình một cách nhanh chóng thông qua việc phân bổ nguồn thu nhập cho các kênh đầu tư hiệu quả, tạo khoản thu nhập thụ động không hề nhỏ.

– Sự rạch ròi trong chi tiêu giúp bạn loại bỏ bớt những khoản chi không cần thiết, tránh được tình trạng lãng phí. Từ đó, tập trung vào những nhu cầu quan trọng và hữu ích. Mức sống và mức độ thỏa mãn các sở thích cá nhân sẽ được cải thiện theo chiều hướng ngày một nâng cao.

Các nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cần ghi nhớ

1. Xác định nguồn ngân sách của bạn

Muốn quản lý tài chính thì đương nhiên điều quan trọng nhất là bạn phải biết chính xác tình hình tài chính của bản thân. Việc đầu tiên cần làm chính là liệt kê ra các khoản thu nhập hàng tháng của bạn (thu nhập định kỳ) và tổng tài sản hiện có. Hãy cố gắng liệt kê càng chi tiết càng tốt.

Mục đích của việc này là để bạn có thể dễ dàng tính toán, phân bổ nguồn tiền theo từng hạng mục một cách hợp lý nhất.

2. Hạn chế tiền nhàn rỗi

Lý do khiến người giàu ngày càng giàu chính là bởi họ biết luân chuyển dòng tiền, không bao giờ để tiền đứng yên một chỗ mà tìm mọi cách khiến “tiền đẻ ra tiền”. Trong khi người nghèo và tầm trung lại có thói quen giữ tiền trong tài khoản. Mà tiền đứng yên chính là tiền chết.

Đặc biệt, đồng tiền sẽ ngày càng mất giá bởi tình trạng lạm phát. Nếu bạn giữ trong túi 1 triệu, 1 năm sau nó vẫn là 1 triệu, nhưng lượng hàng hóa mua được giữa 2 thời điểm lại chênh lệch không ít.

Do đó, nguyên tắc quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân chính là đừng để tiền của bạn “nhàn rỗi”. Hãy mang những khoản không dùng đến đi đầu tư sinh lời. Theo đó, gửi tiết kiệm ngân hàng, chơi cổ phiếu hay mua trái phiếu… đều là hình thức đầu tư hiệu quả.

3. Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng

Những chiếc thẻ tín dụng cho phép “tiêu trước, trả tiền sau” lại thường kèm theo vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Xét ở góc độ nào đó thì nó cũng là một “cái bẫy” hoàn hảo, khiến bạn từ từ rơi vào “mê trận” mua sắm không lối thoát.

Lạm dụng thẻ tín dụng kéo theo nguy cơ bội chi rất lớn. Do đó, hãy hạn chế sử dụng thẻ tín dụng, nhất là thẻ hạn mức cao. Chỉ dùng phục vụ cho các khoản chi tiêu thật sự cần thiết.

4. Kiên nhẫn, tuân thủ nhưng linh hoạt

Khi mới bắt đầu, bạn có thể cảm thấy hơi khó khăn và rối rắm trong việc phân bổ nguồn tiền của mình. Nhất là khi phải kiềm chế bản thân trước vô vàn “cám dỗ”, phải tiết chế những khoản chi phục vụ cho sở thích của mình. Đừng nản lòng. Mọi việc muốn thành công đều cần có thời gian. Hãy kiên nhẫn thực hiện cho tới khi hình thành thói quen, như một cơ chế được lập trình sẵn. Khi đó, bạn sẽ thấy mọi chuyện đơn giản và nhẹ nhàng hơn rất nhiều.

Bên cạnh đó, dù tuân thủ những nguyên tắc đã đề ra, nhưng trong quá trình thực hiện cũng cần có sự linh hoạt cho phù hợp với hoàn cảnh. 

Chẳng hạn như trong tháng này, bạn bị đau răng và cần phải nhổ 4 chiếc răng khôn. Bạn có thể bớt từ khoản mà mình định dành để đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ra để đi nhổ răng trước, sau đó lại bù vào trong tháng sau… Đừng cố gắng chịu đựng cơn đau hành hạ chỉ vì phí nhổ răng 20 triệu mà khoản chi tiêu cho nhu cầu cá nhân chỉ có 5 triệu/tháng nhé.

Ngược lại, nếu bạn thấy một trái phiếu lãi suất cao của doanh nghiệp uy tín mới phát hành, có thể điều chỉnh dồn tiền từ một số hạng mục khác sang hạng mục đầu tư để tối ưu thu nhập.

Trên đây là một số nguyên tắc cơ bản giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn có thể tham khảo thêm các kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân của các chuyên gia đã được tổng hợp, chia sẻ qua nhiều cuốn sách, buổi tọa đàm… để rút ra phương pháp thích hợp với mình nha.

Chúc các bạn thành công và sớm đạt được mục tiêu tự do tài chính!