Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ hay không?

Chứng chỉ quỹ là một trong những sản phẩm tài chính – chứng khoán nhận được nhiều sự quan tâm nhất. Tuy không còn quá xa lạ, nhưng những hiểu biết về chứng chỉ quỹ vẫn còn khá hạn chế. Vì thế mà nhiều người đều phân vân không biết có nên đầu tư chứng chỉ quỹ hay không, nhất là trong bối cảnh thị trường chứng khoán có nhiều diễn biến phức tạp như hiện nay.

Chứng chỉ quỹ là gì?

Theo điều 4, luật chứng khoán 2019: Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với phần vốn góp của mình vào quỹ đại chúng (hay còn gọi là quỹ mở). Đây là quỹ đầu tư chứng khoán được thành lập từ sự góp vốn của nhiều nhà đầu tư.

Hiểu nôm na thì khi bạn góp vốn vào một quỹ mở nào đó, khoản tiền ấy sẽ được ghi nhận dưới dạng chứng chỉ. Các chuyên gia của quỹ sẽ sử dụng vốn góp của bạn và những người khác để đầu tư vào các sản phẩm chứng khoán, sau đó, tiền lời thu về sẽ được chia cho những người sở hữu chứng chỉ quỹ theo tỷ lệ cam kết trong hợp đồng mua bán chứng chỉ quỹ.

Ưu nhược điểm của chứng chỉ quỹ

• Về ưu điểm

– Chứng chỉ quỹ là sản phẩm đã được pháp luật công nhận và bảo hộ. Bạn có thể yên tâm giao dịch mà không cần lo về vấn đề vi phạm pháp luật như một số kênh khác. Đồng thời, các quyền lợi cũng sẽ được đảm bảo hơn về mặt pháp lý.

– Các công ty quản lý quỹ được thành lập và hoạt động dưới sự giám sát của Cơ quan Nhà nước, các quỹ mở được đầu tư cũng được kiểm toán, giám sát bởi ngân hàng. Do đó, chứng chỉ quỹ là hình thức đầu tư có độ an toàn cao mà bạn có thể tin tưởng và lựa chọn.

– Lợi nhuận của chứng chỉ quỹ tương đối cao so với kênh truyền thống như gửi tiết kiệm ngân hàng.

– Bạn có thể giao dịch chứng chỉ quỹ với số vốn chỉ từ vài chục ngàn đồng. Trong khi các kênh khác thường đòi hỏi ngân sách tương đối lớn.

– Có thể dễ dàng giao dịch mua bán chứng chỉ quỹ ngay trên điện thoại, máy tính mà không cần tốn nhiều thời gian, công sức.

– Có thể linh hoạt rút vốn trước thời hạn nếu có nhu cầu hoặc thấy không yên tâm khi thị trường biến động lớn.

– Không đòi hỏi trình độ kiến thức chuyên sâu hay bề dày kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – chứng khoán. Bởi các công ty quản lý quỹ sẽ có những chuyên gia thực thụ thay bạn phân tích và đưa ra quyết định đầu tư tốt nhất.

• Về nhược điểm

– Khi chứng chỉ quỹ nhận được sự quan tâm của đông đảo người dân thì cũng là lúc mà nhiều kẻ lợi dụng mạng internet để lập các quỹ ảo, kêu gọi góp vốn, sau đó chiếm đoạt tiền của nhà đầu tư. Do đó, bạn cần đặc biệt thận trọng, tỉnh táo, lựa chọn các quỹ uy tín hoặc thông qua các công ty môi giới chứng khoán lớn để giao dịch nhằm đảm bảo an toàn.

– Bạn không thể trực tiếp ra quyết định đầu tư, hoặc can thiệp vào quyết định đầu tư của quỹ. Điều này là ưu điểm của chứng chỉ quỹ, song cũng bị một số người xem là hạn chế, do không hoàn toàn tin tưởng vào các chuyên gia của công ty quản lý quỹ. Thực tế thì không phải lúc nào chuyên gia cũng quyết định đúng và bạn cần phải hiểu rằng, mọi hình thức đầu tư dù an toàn đến đâu vẫn phải tồn tại tỷ lệ rủi ro nhất định.

Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ?

Trong bối cảnh nguy cơ lạm phát gia tăng như hiện nay, thì việc tìm kiếm một kênh đầu tư sinh lời từ nguồn tiền nhàn rỗi là điều hết sức cần thiết. Nó vừa giúp bạn có thêm thu nhập thụ động, vừa hạn chế được phần nào hậu quả từ tình trạng trượt giá của đồng tiền.

Có rất nhiều kênh đầu tư mà bạn có thể lựa chọn, như cổ phiếu, trái phiếu, vàng, bất động sản, gửi tiết kiệm ngân hàng, góp cổ phần kinh doanh… Và với những phân tích ưu nhược điểm kể trên, chứng chỉ quỹ cũng là một sự lựa chọn được đánh giá cao và xứng đáng để tham khảo. 

Nếu bạn không có nhiều kiến thức, kinh nghiệm và tài chính – chứng khoán, nếu bạn không có số vốn lớn hay không có nhiều thời gian để theo dõi thị trường, đồng thời lại mong muốn một kênh sinh lời ổn định với tỷ lệ rủi ro thấp, thì chắc chắn chứng chỉ quỹ là một gợi ý hoàn hảo. Tất nhiên, quyết định cuối cùng sẽ tùy thuộc vào tiêu chí, mục tiêu của mỗi người. 

Hãy tự tìm câu trả lời cho riêng mình nhé. Chúc bạn thành công./.